Как сэкономить при страховании?

site-descr1

ВНИМАНИЕ: Позвоните по телефону 8-923-625-75-05. Мы проконсультируем Вас бесплатно!

Во все времена люди старались сэкономить свои денежные средства. В период кризиса вопрос экономии особенно актуален. Но стоит ли экономить на страховании? Причем речь идет не об отказе от самой страховки, а лишь об уменьшении взноса. Конечно же, это возможно. В данной статье мы расскажем о том, как можно сэкономить по каждому из видов страхования.

Как сэкономить на ОСАГО

На сегодняшний день ОСАГО считается одним из наиболее распространенных видов страхования. Вопрос экономии при оформлении подобной страховки весьма условен. Несмотря на то, что стоимость ОСАГО одинакова во всех страховых компаниях, существуют определенные хитрости, позволяющие уменьшить взносы. Среди них есть законные и незаконные способы.

Уменьшить стоимость ОСАГО законно можно в следующих случаях:

Если вы проживаете в городе, который имеет высокий территориальный коэффициент, и хотите приобрести автомобиль, подумайте, если ли у вас кто-то из родственников или хороших знакомых, живущий в городе с меньшим территориальным коэффициентом. Если вы оформите автомобиль на него, то вам удастся неплохо сэкономить на ОСАГО. Но при этом нужно понимать, что официальным собственником данного автотранспортного средства вы не будете.

После того, как закон об ОСАГО был принят в 2003 году, размер «скидок», которые предоставлялись автовладельцу за безаварийную езду, присваивался конкретной машине. Иначе говоря, желающие поменять легковой автомобиль лишались «скидок», выплачивая полную сумму страховки по новой машине.  Вскоре это положение претерпело изменения. Сегодня размер «скидок» рассчитывается уже с привязкой не к автомобилю, а к конкретному водителю. Если вы решили приобрести новую машину и оформить на нее страховку, то вам следует позаботиться о том, чтобы на руках была «страховая история» всех водителей, которые в дальнейшем будут включены в полис. Сделать это будет совсем несложно. Вы можете обратиться к предыдущему страховщику или в компанию, в которой постоянно оформляете ОСАГО.

Согласно действующим правилам, 10% от страховой премии должно быть направлено на выплату комиссионного вознаграждения. За последнее время заметно участились случаи, когда компании, пытаясь переманить клиентов к себе, отдают им комиссию. То есть при оформлении страховки вам надо будет заплатить на 10% меньше данной комиссии. Если вы являетесь постоянным клиентом одной из страховой компаний, то обязательно поинтересуйтесь, может ли вам быть возвращена комиссия. Это особенно актуально для тех, кто оформляет не один автомобиль, а несколько. При этом вы должны прийти в офис компании, а не вести беседу с агентом на улице.

Существуют и незаконные способы экономии на страховке. Мы выделим лишь два случая, которые являются наиболее распространенными в наше время.

Вы можете приобрести фальшивый полис ОСАГО. Несомненно, он сможет обеспечить вам защиту от невнимательных инспекторов ГИБДД, но при реальном ДТП такой страховой полис окажется совершенно бесполезным. Подобный способ позволяет сэкономить до 50% денежных средств. Но такая экономия не всегда оправдана.

Введение сотрудников страховой компании в заблуждение относительно имеющейся у вас страховой истории. Что же это значит? Согласно действующим правилам, водитель, попавший в ДТП, в последующие периоды должен выплачивать повышенную страховку. Однако многие автовладельцы категорически не согласны с таким положением дел. Поэтому они обращаются в другую страховую компанию, заявив об отсутствии старого полиса. Если они получают отказ в оформлении страховки, то смело идут дальше. В большинстве случаев сотрудники страховых компаний записывают таких клиентов как «впервые обратившихся». Никаких «скидок» им не предоставляется, но зато и размер взносов не увеличивается. Этот способ считается достаточно распространенным. Он хорошо работает. А все благодаря отсутствию единой базы данных, которая позволяла бы отслеживать страховую историю каждого, отдельно взятого водителя.

Как сэкономить на КАСКО

Второе место по популярности среди российских автовладельцев занимает КАСКО. Сэкономить при оформлении данного вида страховки можно следующими способами:

Не стоит выбирать первую попавшуюся компанию для оформления страховки на автомобиль. Советоваться по этому поводу с друзьями или родственниками – не самый лучший вариант. Дело в том, что КАСКО в отличие от ОСАГО не предусматривает единых тарифов. Различные компании устанавливают свои тарифы и назначают разную стоимость страховки. Но выбирать ту или иную компанию, ориентируясь только на цену, все же не стоит. Ведь небольшая цена может подразумевать собой меньший объем ответственности.

Прежде чем приступить к оформлению страховки, постарайтесь четко определить для себя, что именно вы хотите от нее получить:

Можно застраховать авто от таких рисков как угон или ущерб. Некоторые выбирают что-то конкретное, к примеру, только «Ущерб»;

Выберите подходящие параметры выплат по страховке. Они могут производиться в полном объеме или «с учетом износа».

Готовы ли вы из своего кармана оплатить ремонт авто при незначительных повреждениях. Если ответ положительный, то это непременно должно быть отражено в договоре.

Что вам больше подойдет – ремонт на выбранной вами станции ТО или независимая оценка.

Собираетесь ли вы в ближайшее время устанавливать на свою машину дополнительные защитные средства, среди которых спутниковая сигнализация, специальная маркировка и различные блокираторы.

От всех этих моментов напрямую зависит конечная стоимость страховки.

Ни для кого не секрет, что страховщики изначально предлагают не самые дешевые тарифы. Не соглашайтесь с первым предложенным вам вариантом. Немного поторгуйтесь. Большинство страховых компаний стараются идти навстречу своим потенциальным клиентам.

Почти все компании устраивают специальные акции с целью привлечения новых клиентов. Это отличная возможность оформить КАСКО бесплатно или на очень выгодных условиях. Единственное, что хотел бы посоветовать «ЮристН»: не стоит заключать договор с первой попавшейся компанией, предложившей вам низкую цену. Приведем небольшой пример. В некоторых компаниях клиента при подписании договора просят оплатить лишь 50% от общей суммы страховки. Вторую половину он может внести при обращении за выплатой. Если же он ни разу не попадет в ДТП, то и возвращать ничего не должен. Заманчивое предложение, не правда ли? Но и здесь существуют свои «подводные камни». Во-первых, общая стоимость страховки в этом случае будет выше среднего значения. Во-вторых, при незначительных повреждениях авто не о каких выплатах и речи быть не может. Наоборот, доплачивать придется именно вам. Как же такое возможно? К примеру, при обращении за выплатой вы должны внести 20 000 рублей (это оставшаяся половина). Ущерб, причиненный вашей машине, был оценен экспертами в 10 000 рублей. Выходит, что для получения выплаты в размере 10 тыс. рублей, вы должны внести 20 тыс. рублей по договору. В итоге выплачивают не вам, а вы. Большинство автовладельцев, скорее всего, даже не будут обращаться в компанию за такой «выплатой». А если подобная ситуация повториться еще не раз, то о какой экономии вообще можно говорить? Тут сплошные убытки. Но именно на это и рассчитывали страховщики, предлагая вам все эти условия.

Как сэкономить на ипотечном страховании

Оказывается при оформлении страховки ипотечного кредита тоже можно неплохо сэкономить.

Зачастую организацией сделок, связанных с ипотечным кредитованием, занимаются специализированные агентства недвижимости. Профессионалы, за плечами которых многолетний опыт, сделают все быстро и грамотно. Вот за свои услуги берут они недешево. Сотрудники агентства могут направить вас к проверенной страховой компании, с которой налажено тесное сотрудничество. Хорошо, если вам предоставят целый список таких компаний. Тогда вы сможете выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Если же договор уже заключен и не на самых лучших условиях, то вы вправе его расторгнуть и обратиться в другую компанию, условия которой вас полностью устраивают.

Согласно кредитному договору, страхование ипотеки возможно лишь в трех случаях:

Страхование залогового имущества (квартиры, частного дома);

Страхование здоровья и жизни заемщика;

«Титульное страхование». Оно позволит защитить себя на случай, если совершенная сделка купли-продажи впоследствии будет признана недействительной.

Различные банковские учреждения выдвигают разные требования. Вас могут обязать оформить страховку на один, два или же все три риска. Специалисты рекомендуют внимательно изучать договоры по кредиту и страховке. Проследите за тем, чтобы вам не было добавлено «лишних» рисков.

Иные виды страхования

Существует еще немало видов страхования, о которых многие из нас даже не подозревают. Описать их все в одной статье просто нереально. «ЮристН» решил остановиться только на двух видах. Это личное страхование от несчастных случаев и добровольное страхование имущества (объектов жилой недвижимости, внутренней отделки, бытовой техники).

На данный момент создано огромное количество «страховых продуктов», обеспечивающих надежную защиту по двум этим видам страхования. Друг от друга они отличаются стоимостью, объемом ответственности и рисками. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо четко определиться, что и от чего надо застраховать. Конечно же, сегодня можно застраховать все и от всего, но обойдется вам это в кругленькую сумму. Если вы не желаете переплачивать за то, что вас не очень-то беспокоит, тогда исключите эти пункты из договора. Это сразу же отразится на общей стоимости страховки в сторону ее уменьшения.

К примеру, вы являетесь владельцем квартиры на первом этаже. Больше всего вас беспокоит пожар, а также угроза затопления соседями сверху. В данном случае рекомендуется застраховать только внутреннюю отделку и дорогостоящее имущество. А вот страховка конструктивных элементов, к числу которых относятся стены и пол, будет явно неуместной. Это позволит вам существенно сэкономить.

Приведем еще один пример. Вы собираетесь застраховаться от несчастных случаев. Допустим, вы опасаетесь получения травмы на производстве. Тогда в договоре должно быть прописано, что страховая компания несет ответственность лишь в рабочие часы. Это тоже поспособствует экономии денежных средств.